Antonio Andreoni, Marco Sassatelli, Giulia Vichi

Nuovi bisogni finanziari: la risposta del microcredito

Pubb. online: 2013
Isbn ed.dig.: 978-88-15-31408-6
DOI: 10.978.8815/314086

Indice

Dedica

Ringraziamenti
Introduzione
PARTE I. IL MICROCREDITO: AMBITI DI INTERVENTO E MODALITÀ DI OFFERTA
Capitolo primo Bisogni finanziari e microcredito in Italia
1. Esclusione finanziaria, esclusione sociale e sovraindebitamento
2. Il contesto nazionale: le famiglie e le imprese di fronte alla crisi
3. Microcredito e microfinanza: una definizione controversa
4. Le domande di microcredito: i target
5. Le offerte di microcredito: «outreach», trend e tecnologie
6. Il «mismatch» tra domanda e offerta: un’ipotesi di ricerca
Capitolo secondo Il microcredito in Italia: modelli non bancari a confronto
1. Focus dell’analisi
- 1.1. La sostenibilità
- 1.2. Qualità operativa: tra volontariato e lavoro remunerato
- 1.3. Capacità di intercettazione della domanda
- 1.4. Limiti giuridici e istituzionali
2. Modelli operativi non bancari
- 2.1. Il modello operativo delle associazioni o fondazioni
- 2.2. Il modello regionale
- 2.3. Il modello intermediario finanziario
- 2.4. I prestiti sull’onore pubblici
- 2.5. Il modello dei Confidi
3. Modelli non bancari a confronto
Capitolo terzo Le risposte tecniche dell’industria bancaria italiana
1. Banche, microcredito e microfinanza
2. Posizionamento dell’industria bancaria italiana nel segmento microfinanza
3. L’istruttoria del microcredito: processi, competenze e informazioni
- 3.1. Fasi del processo di istruttoria del microcredito produttivo
- 3.2. Fasi del processo di istruttoria del microcredito sociale
- 3.3. Competenze: operatori bancari, operatori di prossimità e cooperazione interistituzionale
- 3.4. Il setting informativo: la gerarchia delle fonti di informazione e gli strumenti di raccolta
4. La valutazione del rischio: il «microcredit scoring» e il «sesto senso» come «scoring» implicito
5. Il «monitoring attivo» come processo di valutazione continua e il «delinquency management»
PARTE II. DOMANDE DI MICROCREDITO E MODELLI DI RISPOSTA
Capitolo quarto Le domande di microcredito: bisogni, mercati e prodotti
1. Microcredito: un approccio con tecniche di marketing
2. I bisogni finanziari: dalla condizione socio-economica alle domande effettive di microcredito
3. Quanti mercati per il microcredito in Italia?
4. Caratteristiche della domanda e segmenti di mercato nel microcredito in Italia
- 4.1. I segmenti di domanda per il microcredito sociale
- 4.2. I segmenti di domanda per il microcredito all’impresa
5. Lo spazio per la differenziazione dei prodotti
- 5.1. I prodotti differenziati di microcredito sociale
- 5.2. I prodotti differenziati di microcredito all’impresa
Capitolo quinto Modelli contestuali di microcredito
1. Il design dei modelli di microcredito: prodotti, metodologie e contesti
2. Il benchmarking dei prodotti di microcredito: rischiosità, accessibilità e sostenibilità
- Variabili semplici
- Variabili complesse
3. Metodologie di erogazione e di monitoraggio dei microcrediti
- 3.1. Il laboratorio Associazione micro.Bo ONLUS
4. Contesti territoriali: caratteristiche e differenze
- 4.1. Analisi comparata dei contesti territoriali: domanda potenziale e inclusione finanziaria
- 4.2. Analisi qualitativa di tre contesti territoriali rappresentativi: Emilia-Romagna, Lazio e Calabria
5. Tre modelli contestuali di microcredito
- 5.1. Modello orizzontale-diffuso
- 5.2. Modello centralizzato locale
- 5.3. Modello centralizzato nazionale
PARTE III. POLITICHE DEL MICROCREDITO
Capitolo sesto Le politiche del microcredito
1. Il microcredito: alla frontiera tra pubblico e privato
2. Pubblico e microcredito: sostenibilità, integrazione e regolamentazione
- 2.1. Pubblico e microcredito in Italia: lo schema di intervento quadrangolare
- 2.2. Le diverse facce della sostenibilità
- 2.3. Stato sociale e microcredito: «welfare bridges», educazione finanziaria e servizi di rete
- 2.4. Regolamentazione: la riforma del quadro legislativo
3. Banche, terzo settore e microcredito: verso il superamento dei limiti istituzionali e operativi
- 3.1. Efficienza ed efficacia operativa e i «sussidi intelligenti»
- 3.2. Cooperazione interistituzionale
- 3.3. L’impresa sociale di microcredito
4. Politiche del microcredito trasversali e selettive: assi di intervento e agenda di indirizzi
Indice delle tabelle
Indice delle figure
Autori
Riferimenti bibliografici